Cómo salir de avalista de una hipoteca: pasos y consejos

Salir de avalista de una hipoteca es una situación que puede generar ansiedad y preocupación, especialmente si desconocemos los procedimientos o las opciones disponibles. En este artículo, exploraremos las vías para liberarse de esa responsabilidad y qué implica estar atado a un préstamo hipotecario como avalista.

¿Se puede quitar el avalista de una hipoteca?

La figura del avalista en una hipoteca es aquella persona que asume la responsabilidad de la deuda en caso de que el titular no pueda enfrentarla. Es posible desvincularse como avalista, aunque el proceso dependerá de la entidad bancaria y las circunstancias específicas del préstamo.

Una de las formas más comunes de salir de avalista de una hipoteca es a través de una novación, que es una modificación de las condiciones del préstamo hipotecario acordada entre el deudor principal y el banco. Esto podría incluir la retirada del avalista si se demuestra que el titular puede asumir la deuda por sí mismo.

También se puede considerar la subrogación, que implica el cambio de avalista. En este caso, una tercera persona asume la posición de aval, liberando al avalista original de sus responsabilidades.

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Es fundamental entender que la entidad bancaria debe aceptar expresamente cualquier cambio. Además, se recomienda que tanto el avalista como el deudor se asesoren con un abogado para comprender los pasos a seguir y las posibles consecuencias.

¿Cómo funciona un aval?

Un aval es un compromiso legal mediante el cual una persona, el avalista, garantiza el cumplimiento de la obligación de un tercero. En el contexto de un préstamo hipotecario, el avalista se compromete a pagar la deuda si el deudor no lo hace.

Existen dos tipos principales de avales: el aval personal, que compromete todos los bienes presentes y futuros del avalista, y el aval material o real, que está vinculado a un bien concreto. Ambos tipos de avales tienen sus propios riesgos y consecuencias a considerar.

Comprender el funcionamiento del aval es crucial para cualquier persona que esté considerando asumir este rol o que ya esté buscando cómo liberarse de él.

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¿Cómo quitar un avalista de la hipoteca?

Para quitar un avalista de la hipoteca, es necesario realizar un proceso que comúnmente se conoce como novación. Esto requiere la aprobación del banco y usualmente la comprobación de la solvencia del deudor principal.

También es posible que se deban cumplir ciertas condiciones financieras, como que el deudor tenga un historial crediticio favorable o haya amortizado una parte significativa de la hipoteca. El proceso puede implicar costos adicionales, como gastos de notaría o comisiones bancarias.

En algunos casos, el banco podría solicitar un nuevo avalista antes de liberar al anterior, por lo que es esencial estar preparados para negociar y argumentar sólidamente la viabilidad de quitar al avalista actual.

¿Cuáles son los tipos de aval que existen?

Como se mencionó anteriormente, los dos tipos principales de avales son el personal y el material. El aval personal es más común en las operaciones financieras como las hipotecas y es el que compromete al avalista de manera más extensa.

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Por otro lado, en el aval material, el avalista ofrece como garantía un bien concreto, que puede ser embargado por la entidad crediticia en caso de impago. Este tipo de aval limita el riesgo al valor del bien ofrecido como garantía.

Además, existen otras modalidades de avales que pueden ser relevantes dependiendo de la situación específica y los acuerdos establecidos entre las partes involucradas.

¿Cómo dejar de ser avalista de un préstamo hipotecario?

Dejar de ser avalista requiere de una serie de pasos y, en ocasiones, de una buena dosis de paciencia. Es aconsejable buscar asesoramiento legal y financiero para evaluar la situación y plantear la mejor estrategia posible.

Una opción es negociar directamente con el banco la cancelación del aval, argumentando cambios en las condiciones económicas del deudor principal o mejoras en su perfil de riesgo.

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Otra posibilidad es la subrogación o cambio de acreedor. Si el deudor encuentra una entidad bancaria que le ofrezca mejores condiciones, puede trasladar allí su hipoteca, y esto podría incluir la liberación del avalista actual.

¿Qué ocurre si el banco se niega a quitar al avalista?

Si el banco se niega a quitar al avalista, puede ser necesario explorar otras vías, como la renegociación de la deuda o incluso recurrir a procedimientos legales si existen motivos justificados.

Es importante que el avalista se mantenga informado sobre la situación del préstamo y mantenga una comunicación constante con el deudor principal para prevenir posibles problemas.

En casos extremos, si se llega a un punto de discordia con el banco, es recomendable contar con la asistencia de abogados especializados en derecho bancario que puedan representar al avalista en las negociaciones o en acciones legales.

¿Cuáles son las opciones para quitar un avalista de una hipoteca?

Las opciones para quitar un avalista de una hipoteca incluyen la novación, la subrogación y la negociación directa con el banco. Además, en ciertos casos, se puede considerar la posibilidad de una ampliación de capital o una renegociación del préstamo que mejore las condiciones del deudor principal y haga innecesario el aval.

Es vital explorar todas las opciones y comprender las implicaciones de cada una antes de tomar una decisión. También podría ser útil buscar el consejo de profesionales del sector financiero que puedan ofrecer una perspectiva más amplia y alternativas que quizás no se hayan considerado.

Preguntas relacionadas sobre cómo liberarse de la responsabilidad del aval

¿Cómo se puede dejar de ser avalista?

Para dejar de ser avalista, es necesario revisar las condiciones del contrato de hipoteca y negociar con el banco una novación o encontrar un sustituto que asuma el rol de avalista. La persistencia y la negociación son claves en este proceso.

En algunos casos, un cambio en la situación financiera del deudor, como un aumento de ingresos o la cancelación de parte de la deuda, puede facilitar la retirada del avalista.

¿Cuánto cuesta quitar un aval de una hipoteca?

El coste de quitar un aval de una hipoteca puede variar. Generalmente, incluirá gastos de notaría, gestoría y posibles comisiones bancarias por novación. Estos costes deben ser evaluados y comparados con el beneficio de liberarse como avalista.

En ocasiones, el banco puede ofrecer una novación sin costes adicionales si se negocia adecuadamente o si el cambio beneficia también a la entidad financiera.

¿Cuándo se deja de ser avalista de una hipoteca?

Se deja de ser avalista de una hipoteca cuando el banco acepta la retirada de la garantía a través de una novación o cambio de condiciones del préstamo. El proceso debe ser formalizado mediante un acto notarial y reflejado en el registro correspondiente.

Es importante destacar que ser avalista es un compromiso a largo plazo y que la liberación no es automática al cumplir ciertos plazos o condiciones; siempre requiere de una acción específica.

¿Cómo sacar a alguien de aval?

Para sacar a alguien de ser aval, se debe negociar con el banco y presentar la documentación que demuestre que el deudor principal puede hacerse cargo de la hipoteca sin la necesidad de un avalista. Cada caso es único, y la entidad bancaria tendrá la palabra final.

En ocasiones, puede ser útil presentar un plan detallado de pago que muestre la viabilidad de la hipoteca sin la necesidad del aval.

Para complementar la información, se puede consultar el siguiente video de YouTube que explica más sobre las hipotecas y la figura del avalista:

En resumen, salir de avalista de una hipoteca es posible, aunque puede requerir tiempo, paciencia y una negociación efectiva. Las opciones disponibles y los procedimientos específicos varían dependiendo de la entidad bancaria y de las condiciones del préstamo hipotecario. Es fundamental contar con asesoramiento adecuado y mantenerse informado sobre todas las posibilidades para tomar la decisión correcta y conseguir la liberación del aval de manera exitosa.

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