Qué gastos de hipoteca se pueden reclamar: guía actualizada

Cuando se trata de adquirir una vivienda, contratar una hipoteca es uno de los pasos más significativos para muchos españoles. El proceso, sin embargo, implica ciertos gastos que, en algunos casos, son susceptibles de ser reclamados. Si te preguntas qué gastos de hipoteca se pueden reclamar, este artículo te orientará sobre cuáles son y cómo proceder para recuperar tu dinero.

Gastos de la hipoteca que se pueden reclamar

Desde la histórica sentencia del Tribunal Supremo en diciembre de 2015, se abrió la posibilidad para los consumidores de reclamar ciertos gastos derivados de la formalización de su hipoteca que hasta entonces eran asumidos íntegramente por ellos. Los gastos de gestoría, notaría, AJD y registro son algunos de los conceptos que se pueden solicitar la devolución. Esto es así debido a que se consideró que ciertas cláusulas que obligaban al prestatario a pagar todos los gastos eran abusivas.

La Ley Hipotecaria que entró en vigor en marzo de 2019 reforzó esta protección al consumidor, estableciendo de manera más clara qué gastos deben ser asumidos por el banco y cuáles corresponden al cliente. Por ejemplo, los gastos de notaría, registro y gestoría son de obligada asunción por la entidad bancaria, mientras que el coste de la tasación suele recaer en el prestatario.

Es importante saber que existe un plazo de cinco años para reclamar estos gastos a partir del momento en que se reconoce la abusividad de la cláusula. Sin embargo, esto no excluye a aquellos propietarios que adquirieron su vivienda antes de la entrada en vigor de la nueva ley, los cuales también pueden reclamar.

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¿Cuánto tiempo hay para reclamar al banco los gastos de la hipoteca?

En lo referente al plazo para interponer la reclamación, se establece un periodo de cinco años desde que el carácter abusivo de la cláusula es reconocido por una sentencia firme. Esto significa que aunque tu hipoteca haya sido contratada o incluso cancelada hace más de cinco años, si no se ha producido una sentencia en firme que declare la cláusula abusiva, aún podrías reclamar.

La importancia de conocer estos tiempos radica en que una vez transcurrido el plazo, podrías perder el derecho a recuperar estos importes. Por ello, es aconsejable iniciar los trámites de reclamación lo antes posible para no encontrarse con posibles prescripciones de la acción.

¿Qué hipotecas se pueden reclamar los gastos desde qué año?

No existe una limitación temporal explícita para las reclamaciones de gastos hipotecarios en términos de la fecha de formalización del préstamo. Cualquier cliente que haya abonado estos gastos en base a una cláusula que posteriormente ha sido declarada abusiva, tiene derecho a reclamar, independientemente del año en el que se formalizó su hipoteca.

Esto significa que incluso las hipotecas constituidas antes de la sentencia del Tribunal Supremo de 2015 están sujetas a reclamación, siempre que se cumplan los requisitos establecidos y se realice la reclamación dentro del plazo legal establecido.

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Gastos de hipoteca que deben asumir los bancos

Los bancos están obligados a asumir la mayoría de los costes asociados a la formalización del préstamo hipotecario. Ahora, por ley, deben hacerse cargo de los aranceles notariales, los gastos de registro y los honorarios de la gestoría. Además, tras el cambio normativo, también tienen que asumir parte del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD).

Los gastos a reclamar incluyen:

• Aranceles notariales (el banco debe asumir al menos el 50%).
• Gastos de registro de la propiedad.
• Honorarios de gestoría, si se impuso la gestoría por el banco.
• Tasación, siempre que se haya exigido una empresa en específico por parte del banco.

Cabe destacar que el banco no está obligado a asumir los gastos vinculados con la tasación de la vivienda si el cliente tuvo la libertad de elegir a qué empresa contratar para este servicio.

¿Qué hacer si el banco se niega a devolver los gastos hipotecarios?

Si el banco se niega a devolver los gastos hipotecarios que has reclamado, dispones de varias vías para proceder. El primer paso es presentar una reclamación formal ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad. Si esta reclamación no prospera, se puede acudir al Banco de España o iniciar un proceso judicial.

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Existen asociaciones como ASUFIN que brindan asistencia y asesoramiento a los consumidores para llevar a cabo estas reclamaciones. No obstante, es imprescindible contar con toda la documentación necesaria y seguir los pasos adecuados para incrementar las posibilidades de éxito.

¿Merece la pena reclamar los gastos de la hipoteca?

Reclamar los gastos de la hipoteca puede ser una decisión muy acertada, ya que puede suponer la recuperación de una cantidad significativa de dinero. Considerando que estos gastos pueden representar un porcentaje importante del valor del préstamo, es recomendable valorar la reclamación.

Además de los posibles montos a recuperar, está el hecho de ejercer los derechos como consumidor. Las entidades bancarias deben cumplir con la legalidad vigente y es justo que asuman las responsabilidades que les corresponden.

¿Puedo reclamar gastos de hipoteca de hace 20 años?

Aunque no hay un límite temporal explícito para la reclamación de gastos hipotecarios, el Tribunal Supremo ha establecido que el plazo para reclamar comienza a contar desde que la cláusula es declarada abusiva por una sentencia firme. Esto implica que incluso si tu hipoteca fue formalizada hace 20 años, podrías tener derecho a reclamar, siempre que no haya prescrito la acción de acuerdo con los plazos establecidos por la jurisprudencia y la ley aplicable.

Desde qué año se pueden reclamar los gastos de hipoteca: todo lo que necesitas saber

Es crucial tener en cuenta que cada caso puede tener particularidades que afecten a la posibilidad de reclamación, por lo que es recomendable consultar con un especialista en derecho bancario para obtener un asesoramiento adecuado a tu situación específica.

Preguntas relacionadas sobre la reclamación de gastos de hipoteca

¿Cuáles son los gastos de hipoteca que se pueden reclamar?

Los gastos de hipoteca que se pueden reclamar incluyen los aranceles notariales, gastos de registro, honorarios de gestoría y gastos de tasación, siempre que la entidad haya impuesto la gestoría o la empresa de tasación. Es importante tener los justificantes de estos gastos para fundamentar la reclamación.

Además, tras las sentencias del TJUE y del Tribunal Supremo, es posible recuperar la totalidad de los gastos de registro, gestoría y tasación, así como una parte significativa de los gastos notariales.

¿Cuánto tiempo hay para reclamar al banco los gastos de la hipoteca?

El plazo para reclamar al banco los gastos de la hipoteca es de cinco años desde la fecha en que se declara la abusividad de la cláusula mediante sentencia firme. Es esencial iniciar la reclamación dentro de este periodo para evitar que prescriba la acción.

Si te encuentras en esta situación, lo más aconsejable es actuar cuanto antes para no perder el derecho a recuperar estos importes que legalmente te corresponden.

¿Qué hipotecas se pueden reclamar los gastos desde qué año?

Las hipotecas cuyos gastos se pueden reclamar abarcan todas aquellas formalizadas en cualquier año, siempre que contengan cláusulas declaradas abusivas y no haya prescrito la acción para reclamar.

El derecho a reclamar es independiente del año de formalización de la hipoteca, pero es necesario atender a los plazos legales y a la firmeza de las sentencias que reconocen la abusividad de las cláusulas para proceder con la solicitud de devolución.

¿Qué hacer si el banco se niega a devolver los gastos hipotecarios?

Si te enfrentas a la negativa del banco de devolver los gastos hipotecarios, hay varias acciones que puedes emprender. La primera es presentar una reclamación formal ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad financiera. Si esta vía no resulta efectiva, puedes recurrir al Banco de España o incluso iniciar un procedimiento judicial para hacer valer tus derechos como consumidor.

La asistencia de organismos como ASUFIN o la OCU puede ser de gran ayuda en este proceso, brindando el soporte necesario para entender tus opciones y cómo llevar adelante la reclamación.

Por ejemplo, aquí tienes un vídeo donde se explica detalladamente el proceso de reclamación:

En resumen, la posibilidad de reclamar los gastos de hipoteca es un derecho que los consumidores deben conocer y ejercer cuando corresponda. Esta guía busca proporcionar la información esencial para que puedas comprender qué gastos puedes reclamar y cómo hacerlo, asegurándote de que tus derechos como consumidor sean respetados.

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